बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP

दोस्तों नमस्कार
अगर आप भी Mutual Fund में निवेश करने की सोच रहे हैं तो आपके सामने यह समस्या जरूर आ रही होगी कि आप Best Mutual Fund कैसे चुनें । म्यूच्यूअल फंड में या तो आप SIP या लम सम के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। इस लेख में जानेंगे की How to Select Mutual Fund for SIP.

सही Mutual Fund चुनने के लिए पहले आपको जानना आवश्यक है कि म्यूच्यूअल फंड क्या है। म्यूच्यूअल फण्ड कैसे काम करता है म्यूच्यूअल फंड के बारे में जानने के बाद आप आसानी से समझ पाओगें की Best Mutual Fund कैसे चुनें ।

म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करते समय आपको कुछ विशेष बातों का ध्यान रखना होता है जो आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से समझेंगे।

बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP

म्यूचुअल फंड का चयन करना एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है, क्योंकि यह आपकी निवेश और आवश्यकताओं के अनुसार होना चाहिए। जो आपकी अपेक्षाओं पर खरा उतरे और आपके लिए अच्छी वेल्थ का निर्माण कर सकें। https://smartinvestmentfunds.com/

बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP
बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP

SIP (Systematic Investment Plan) के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय निम्नलिखित कदमों का पालन कर सकते हैं:

1. लक्ष्य निर्धारित करना

लक्ष्य निर्धारित करना म्यूच्यूअल फंड चुनने की प्रक्रिया का पहला महत्वपूर्ण कदम है। आपको स्पष्ट रूप से यह तय करना होगा कि आपका निवेश क्या उद्देश्य पूरा करने के लिए है। यह कुछ उदाहरण हो सकते हैं:

  • समायोजन या परिवारिक निवेश: आपका लक्ष्य अपने समायोजन की योजना बनाने का हो सकता है, जिसमें आपको किसी विशिष्ट अवधि तक पैसे की आवश्यकता होती है।
  • बच्चों की शिक्षा: अगर आपके पास बच्चे हैं, तो आपका लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पैसा इकट्ठा करना हो सकता है।
  • विवाह या खरीदारी: यदि आपका लक्ष्य आपके या आपके परिवार के लिए कोई महत्वपूर्ण खरीदारी या विवाह है , तो आप उसके लिए निवेश कर सकते हैं।
  • आवास योजना: आपका लक्ष्य खुद का आवास खरीदना हो सकता है, जिसके लिए आपको एक साथ पैसे की आवश्यकता होती है।
  • पेंशन निधि: आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद की आरामदायक जीवन गुजारने के लिए पेंशन निधि बनाना हो सकता है।बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें

लक्ष्य निर्धारित करने से आपको यह स्पष्टता होगी कि आपके निवेश की आवश्यकता कब होगी और आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी। इसके आधार पर आप                  उचित म्यूच्यूअल फंड का चयन कर सकेंगे। बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP

2. रिस्क लेने की क्षमता

सही Mutual Fund का चयन करने के लिए आपको देखना होगा कि आप कितनी रिस्क ले सकते हैं। अगर आप एग्रेसिव निवेशक की तरह ज्यादा रिस्क ले सकते हैं तो small cap fund का चुनाव कर सकते हैं। यदि आप बहुत कम रिस्क लेकर वेल्थ बनाना चाहते हैं तो आपको large cap fund में निवेश करना चाहिए। और यदि आप मिडयम रिस्क लेना चाहते है तो Large & Mid Cap Fund में निवेश करना चाहिए। इसके लिए आप म्यूच्यूअल फंड्स के रिटर्न्स की तुलना आपस में कर सकते हैं। https://smartinvestmentfunds.com/

3. समयावधि

आपका म्यूच्यूअल फंड का चुनाव आपके इन्वेस्टमेंट की समय अवधि पर भी निर्भर करता है। यह समय अवधि 3 दिन से लेकर 5 साल या 20 साल या फिर 20 साल से ज्यादा तक भी हो सकती है। अगर आप कम समय के लिए पैसा लगा रहे हैं तो आपको पैसा सुरक्षित फंड में लगाना चाहिए। मार्केट अत्यधिक अस्थिर (Volatile) हो सकता है। समय के अनुरूप म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करने में यह टेबल आपको सहायता करेगी | बेस्ट Mutual Fund कैसे चुनें | How to Select Mutual Fund for SIP

समयावधिBest Mutual Fund
3 दिन से 3 महीनेंलिक्विड फंड्स
3 महीने से 1 वर्षअल्ट्रा शार्ट टर्म फंड्स
1 वर्ष से 5 वर्षहाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड्स
5 वर्ष से ज्यादाइक्विटी फंड्स

4. फीस और लोड

Mutual Fund कंपनी निवेशकों से फीस चार्ज करके ही अपना लाभ कमाती है। Mutual Fund खरीदते वक्त आपको फण्ड का expenses ratio जरूर चेक कर लेना चाहिए। अगर आप चाहे तो expenses ratio को सामान कैटेगरी के फंड से तुलना भी कर सकते हैं। इससे आपको पता लग जायेगा की आपके द्वारा भुगतान किये जाने वाला शुल्क कही ज्यादा तो नहीं।

फंड पर एग्जिट लोड के बारे में भी जान लेना आवश्यक है। फण्ड हाउस आमतौर पर एक निश्चित समय से पहले म्यूच्यूअल फंड बेचने पर आप से एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। जिससे आपको मिलने वाला मुनाफा थोड़ा कम हो जाता है।

एक बार अवशय आपको म्यूच्यूअल फंड की टर्म एंड कंडीशन पढ़ लेनी चाहिए। साथ ही इनके शुल्क के बारे में जांच-पड़ताल अवश्य कर लेनी चाहिए क्योंकि कई बार फंड हाउस के कुछ हिडेन चार्जेस (hidden charges) होते हैं।

5. फंड का लगातार अच्छा प्रदर्शन

किसी भी म्यूच्यूअल फंड की पिछली परफॉर्मेंस उसकी भविष्य की परफॉरमेंस का मापदंड नहीं होती। परंतु फिर भी आपको उस म्यूच्यूअल फंड के पुराने परफॉर्मेंस पर थोड़ा ध्यान देना जरूरी है। आप उसी प्रकार की स्कीम जो समान कैटेगरी और लक्ष्य पर आधारित हो उसकी तुलना अपने फंड से कर सकते हैं। तुलना करते वक़्त आपको फंड्स के रिस्क फैक्टर्स पर भी ध्यान देना चाहिए।

6. फंड मैनेजर (Fund Manager)

किसी भी म्यूच्यूअल फंड स्कीम को खरीदने से पहले आपको उस फंड को संभालने वाले फंड मैनेजर के बारे में जान लेना आवश्यक है। इसमें आपको देखना चाहिए कि फंड मैनेजर को कितना अनुभव है। उसकी योग्यताएं क्या है और वह वर्तमान में किस-किस फंड को मैनेज कर रहा है।

आप उस फंड मैनेजर के द्वारा किए जाने वाले सभी फंड्स के रिटर्न्स को देख सकते हैं। इससे आपको पता लग जाएगा कि उस फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जा रहे हैं म्यूच्यूअल फंड कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। आप फंड मैनेजर के बारे में अधिक जानकारी value research और money control जैसी वेबसाइट से प्राप्त कर सकते हैं।

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म्यूचुअल फंड के प्रकार (Types of Mutual Funds),Types of mutual funds to invest in

7. फंड की साइज

फंड की साइज का म्यूच्यूअल फंड की परफॉर्मेंस से कोई सीधा संबंध नहीं होता है। लेकिन आपको फंड की साइज अवश्य चेक कर लेनी चाहिए। फंड साइज का मतलब है कि टोटल मार्केट वैल्यू उन asset की जो उस म्यूच्यूअल फंड द्वारा मैनेज की जा रही है। फंड की साइज से फंड की लोकप्रियता का मालूम चलता है।

मान लीजिए किसी म्यूच्यूअल फंड स्कीम की फंड साइज AUM (asset under management) 2015 में 1,000 करोड़ थी। वो साइज आज 2020 में मात्र 1,400 करोड़ है। इसका मतलब यह हुआ कि वह फण्ड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है और लोगों उस फंड में ज्यादा रुचि नहीं दिखा रहे हैं।

8. बेंचमार्क और समान फंड्स से तुलना

किसी भी Mutual Fund की परफॉर्मेंस की तुलना उसके बेंचमार्क से की जाती है। बेंचमार्क किसी म्यूच्यूअल फंड का मानक या स्टैंडर्ड माना जाता है। उदाहरण के लिए बैंकिंग शेयरों पर आधारित म्यूच्यूअल फंड का बेंचमार्क इंडेक्स, बैंकिंग इंडेक्स हो सकता है।

इस प्रकार आप पिछले कुछ सालों के म्यूच्यूअल फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके स्टैंडर्ड बेंचमार्क से कर सकते हैं। इससे आपको यह मालूम हो जाएगा कि क्या फंड अपने उद्देश्य के अनुसार प्रदर्शन कर पा रहा है या नहीं। अगर म्यूच्यूअल फंड अपने बेंचमार्क के रिटर्न के बराबर रिटर्न दे रहा हैं या बेंचमार्क को बीट (beat) कर पाने में सक्षम है तो वो फण्ड एक अच्छा फण्ड माना जाता है।

म्यूच्यूअल फंड की तुलना उसके समान कैटेगरी के अन्य म्यूच्यूअल फंड से भी की जा सकती है। इससे आप पता लगा सकते हैं कि वह फंड अपने जैसे समान फंड्स के मुकाबले कैसा प्रदर्शन कर रहा है।

9. रिस्क v/s रिटर्न

आपको ऐसे म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करना चाहिए जो अपनी रिस्क के अनुसार रिटर्न देने में सक्षम हो। रिस्क और रिटर्न में तालमेल होना आवश्यक है। फंड लिये गए रिस्क के अनुसार रिटर्न्स दे रहा है या नही। यहां कम रिस्क के साथ लगातार रिटर्न्स देने वाले फंड्स अच्छा विकल्प रहते है।

10.फंड का पोर्टफोलियो

आप जिस म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना चाहते हैं उसके पोर्टफोलियो का अवलोकन कर सकते हैं। आपको पोर्टफोलियो में देख सकते हैं कि उसमें कितने प्रकार के स्टॉक हैं, फंड्स ने कहा-कहा निवेश किया हुआ है। कहीं फंड मैनेजर ने ऐसे स्टॉक्स का तो चयन नहीं कर रखा जिनकी ग्रोथ संभावनाएं बहुत कम है। आप सामान तरह के फंड के पोर्टफोलियो की भी आपस में तुलना कर सकते हैं।

निष्कर्ष

दोस्तों, अगर आपको भी एक सही म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करना है तो आपको सभी फैक्टर्स को ध्यान में रखकर करना होगा। Best Mutual Fund कैसे चुनें , ये समस्या प्रारम्भ में जरूर रहती है परंतु इन पॉइंट्स का ध्यान रखकर आप सही म्यूच्यूअल फण्ड सकते है।

ऐसा नहीं है कि कोई फंड सभी पैमानों पर खरा उतरे। कुछ कम महत्वपूर्ण कारको से आप समझौता (compromise) भी कर सकते हैं।

तो आशा करते हैं कि आपको समझ में आया होगा कि Best Mutual Fund कैसे चुनें या How to select best Mutual Funds in Hindi । आपको म्यूच्यूअल फंड से संबंधित कोई भी सवाल हो तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स के माध्यम से पूछ सकते हैं।

 

 

 

 

 

 

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